家計と資産の棚卸しから始める現実的なスタート
見える化チェックリストと優先順位
預金 口座、証券 口座、持ち 家 と ローン、学資 積立、退職 金 見込、企業 年金、iDeCo、保険 証券、クレジット 残高、奨学 金、リボ、事業 借入、連帯 保証 など を 一覧 化 し、期限、金利、受取 人、名義 を 確認 します。生活 防衛 資金 の 月数 と 納税 資金 を 分け、短期、中期、長期 の 優先 順位 を 合意 し、次回 ミーティング の 宿題 も 明確 に します。
前婚由来の義務とキャッシュフロー
養育 費、教育 費 分担、慰謝 料、住宅 ローン の 持分 調整、共有 名義 の 清算、年末 調整 での 控除 配分 など、前婚 から 続く 現実 的 義務 が 月次 キャッシュフロー を 大きく 左右 します。見落とし を 減らす ため、契約 書 と 判決 文 を 再確認 し、金額、期間、更新 条件 を 時系列 化。固定 費 を 先 に 引き、残り を 目的 別 に バケツ 分け する と 合意 が 加速 します。
共有家計と個別資産のルール設計
完全 共有、比率 共有、定額 拠出、費目 按分、予備 費、自由 口座 など、納得 感 と 継続 性 を 両立 する 仕組み を 試行 します。家計 アプリ で 可視 化 し、ボーナス と 退職 給付 は 別 設計。婚前 から の 個別 資産 は 記録 を 残し、贈与 と 費消 の 線引き を 文書 化。感情 が 揺れる 頃合い で 休止 し、翌週 に 再開 する 合図 も 取り決め ましょう。
婚前契約・婚後契約と信託の使い分け
公正 証書 で 合意 を 形 に する と、誤解 と 将来 の 争い が 減り ます。婚前 契約 は 借入 と 事業 リスク の 切り分け、婚後 契約 は ライフ イベント 後 の 調整 に 有効。さらに 家族 信託 を 組み合わせ、配偶 者 の 生活 を 守り つつ、子 への 承継 を 設計 できます。手段 を 混ぜ、目的 に 忠実 で いき ましょう。
子どもと継子の公平をめぐる設計の知恵
法律 と 気持ち の 両方 を 見つめ、納得 感 の ある 分配 を 目指し ます。継子 は 養子 縁組 を しなけれ ば 法定 相続 人 に なり ません。教育 費 や 住宅 支援 の 記録 を 残し、将来 の 特別 受益 議論 を 予防。遺言 と 付言、レター オブ ウィッシズ を 組み合わせ、想い と ルール を 丁寧 に 伝え ましょう。
保険・年金・受取人指定の徹底見直し
前婚 の 名義 が 残る 受取 人 指定 は 要 注意 です。生命 保険、団信、共済、企業 年金、退職 金、iDeCo、死亡 退職 金 の 受給 権 と 連絡 先 を 更新。死亡 時 の 凍結 リスク を 踏まえ、即時 の 生活 費 と 納税 資金 を 保険 で 確保。遺言 と の 整合 を 確かめ、二重 設計 や 想定 外 の 偏り を 防ぎ ます。
税務と法務の基礎を押さえる
制度 を 味方 に する と、無駄 な コスト と 不安 が 減り ます。遺言 の 形式、遺産 分割 協議、遺留 分 への 配慮、名義 変更、登記、銀行 手続、相続 税 の 申告 期限 まで を 事前 計画。生前 贈与 の 記録 と 根拠 を 整備 し、監査 に 耐える 透明 性 を 確保。最新 動向 を ウォッチ し、過去 の 常識 に 囚われ ない 選択 を。
遺言の種類と有効性
自筆 証書 遺言、公正 証書 遺言、秘密 証書 遺言。それぞれ の 要件、保管 制度、検認 の 要否、偽変 造 リスク、家庭 裁判所 の 手続 を 理解 します。再婚 夫婦 では 付言 事項 が 心 の 橋渡し に 有効。予備 的 条項、代襲、停止 条件、負担 付 与 を 活用 し、万一 の 状況 変化 に 備える レジリエント な 文書 に 仕上げ ましょう。
相続税・贈与税の基本ポイント
基礎 控除、配偶 者 の 税額 軽減、小規模 宅地、保険 金 の 非課税 枠、債務 控除、みなし 相続 財産 を 俯瞰。生前 贈与 は 記録 と 目的 が 重要 で、教育 支出 の 扱い、居住 支援 の 位置 づけ を 明確 化。制度 改正 の 影響 と タイム ライン を 専門 家 と 確認 し、短期 的 得失 より 家族 全体 の 長期 的 安定 を 優先 します。
海外資産や国際結婚の注意点
居住 地、国籍、資産 所在 地 が 複数 に またがる と、準拠 法、相続 制度、税務 が 複雑 化。二重 課税 回避 の 枠組み、外国 税額 控除、遺言 の 相互 承認、アポスティーユ、翻訳、公証 を 早期 に 設計。口座 凍結 期間 や 送金 制限 の 実務 も 加味 し、予備 的 受託 者 と 緊急 連絡 網 を 用意 して、可搬 性 の 高い 体制 を 整え ます。
対話と合意形成のアート
数字 と 感情 を つなぐ 技術 が、再婚 家族 の 安心 を 育て ます。価値 観 の 言語 化、合意 の 可視 化、合わ ない 点 の 合意 までも 設計。毎月 の マネー ミーティング、四半期 の 設計 レビュー、年次 の 家族 会議 を 習慣 化。コメント や 相談 を 気軽 に 届け て ください。質問 を 紹介 し、次回 記事 で 深掘り します。
マネーミーティングを続ける仕掛け
議題、時間、役割、議事 録、宿題、次回 予約 を 事前 に 合意。感情 が 高ぶっ たら タイムアウト 合図 を 使い、翌日 に 再開。数字 は 共有 画面、価値 観 は ふせん。締め くくり に 感謝 を 一言。小さ な 儀式 が 習慣 化 を 助け、合意 の 履歴 が 信頼 を 積み上げ、迷い が 減り ます。
家族会議で誤解を減らす伝え方
成人 した 子 と 継子 を 招き、目的、範囲、決まって いる こと、決め ない こと を 冒頭 に 明示。数字 は ボード、想い は 手紙。質問 は 先 に 集め、答え は 後日 文書 で 共有。争点 は 感情 の 背景 まで 掘り、否定 で は なく 反映 を 重ねる。会議 後 の フォロー が 安心 を 固め ます。
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